高杠杆购房者的法律风险，小心亏钱亏信用亏未来机会！
普罗米修律师事务所 徐小华
随着疫情的爆发，大家蜗居在家必定感受深刻：向往呼吸清新空气，向往宅家有钱花，向往融洽的社群交往，向往....。一切都别多奢望，希望疫情尽快结束，回归正常工作和经济业务，不然月供的房子怎么办？！信用卡还不起了，房贷即将断供，所以此次疫情必然给一些人群带来极大的困难，特别是那些高杠杆的购房者们。本文对于相应的名词不做过多的解释，就针对高杠杆购房者在经济下滑或房地产不景气情况下的法律风险防控做一些探讨。
纵观中国多年来的楼市发展，经历过风光无限也经历过金融危机的洗礼，到目前国家对房地产发展的稳步防控，通过房地产投资获取高额回报逐步在缩水，甚至各路大佬们预言中国未来房价将以“白菜”等齐。但有些购房者们看着房价仍然有上涨的空间，利用银行或融资贷款的渠道，采用“高杠杆”资金搭配的方式进行房地产的投资。从合法金融借贷的关系上来说，只要购房者能够合规地借贷到购房款项，那么这笔资金就是个人授信的合法来源。但任然存在以下法律风险：
1、把银行融资借贷的款项使用于限制外用途导致的资金收,从而产生的罚金罚息或抵押物拍卖；例如信用卡分期贷、金融消费贷等产品明确这类贷款不能使用于房产购买或按揭款返还。
2、通过担保公司或网贷平台借贷款项，因高利息及高手续费用而陷入资金流崩溃，从而导致纠纷诉讼，资产变卖处理。
3、通过亲朋好友借贷，如遇所购房产价值贬值或个人无法按期偿还，仍然面临“对簿公堂”的借贷纠纷诉讼。
4、通过市场融资，容易陷入被“诈骗”的风险。
5、鉴于法院执行拍卖等等无法完成执行情况下，必然一系列的惩罚状态如：黑名单、限高限乘等等，甚至影响下一代的教育学习。
以上为“高杠杆融资购房”中借贷非银行的“房贷”资金，即便采用巧妙方法获得银行的“房贷”资金，使用“高杠杆融资购房”依然存在非常大的风险：
1、断供：无法按期返还“房贷”，面临拍卖；
2、借名买房纠纷多：在限购地区借用他人名额买房产生的法律纠纷；
3、政策性变化影响：国家或地区性对房地产的管控政策变化，导致所购房产生的贬值风险；
4、待购地产企业崩盘：等待成交或成交中地产企业的突然崩盘，无法交易或价值严重缩水；
5、合同风险：各方利益的争夺，在合同条款中设置许多的陷阱，对于购房者需要有专业和严谨的审核态势，或交由律师处理；
6、涉诉风险：因各方纠纷，为保护自我权益，提起诉讼或被告中的应诉安排，建议由专业律师处理；
7、债权风险：因高杠杆而产生的债权纠纷，无论是协商还是通过诉讼，建议都由专业律师进行处理；
8、连锁反应：因一处房产出现资金问题，导致手中整盘亏损。
9、丧失机会：因负债或法律惩罚（黑名单等）导致无法东山再起！
“高杠杆购房”关键点还是要把握个人的杠杆平衡点，杠杆越高风险越大，就更需要多方位进行风险防控；不但需要对自己的持有资金做合理投放，还要多与专业律师进行沟通，把风险做到尽可控制。
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